Dana Darurat Berapa Persen Dari Gaji Dan Disimpan Dimana?

Bagi temen-temen yang sedang merencanakan keuangannya pasti tidak asing mendengar istilah dana darurat. Tapi sebenarnya berapa persen dari gaji yang perlu disisihkan untuk dana darurat lalu di mana simpannya? Berikut penjelasan praktis untuk membantu kamu menyiapkan dana darurat.

Untuk memudahkan kamu memahami videonya berikut adalah mindmapnya dan isi videonya.

Hai balik lagi ke reksadana series!

Sesuai dengan janji aku kemarin hari ini kita bakal bahas tutorial cara beli reksadana pasar uang jadi langsung aja siapin handphone atau laptop kalian biar kita langsung sama-sama praktek

Nah sebelum membeli kita perlu tahu dulu nih kita mau beli untuk apa dan berapa. 

Perhitungan Dana Darurat

Jadi langsung aja ya aku kasih ilustrasinya

Nah sekarang kita kan beli reksadana pasar uang kan untuk kebutuhan dana darurat kan.

Nah pertama kita mesti tahu dulu kita tuh butuh berapa sih dana darurat ini cara ngitungnya adalah pengeluaran bulanan kita.

Pengeluaran loh ya bukan pemasukan, dikali dengan status kita sekarang. Kayak kita tuh udah nikah belum atau punya berapa anak atau masih single.

Oke let's say pengeluaran bulanan kita tuh 3 juta deh per bulan.

Nah dikalikan dengan misalnya kita masih single atau misalnya belum menikah gitu ya, ini tuh berarti kali 6.

Nah 3x6 kan 18 juta.

Nah beda lagi nih kalau misalnya kita tuh sudah menikah tapi belum punya anak itu dikali kan dengan 12 berarti 3x12 kan 36 juta.

Nah kalau misalnya kita udah menikah dan kita udah punya satu anak tambah lagi nih ini dan ada ruangnya berarti 3x24 juta = 72 juta ya kalau misalnya kita punya 2 anak, berarti ini jadi 36 lebih tinggi lagi nih.

Berarti ini 3x36 = 108 juta ya.

Oke deh, hari ini kita pakai contoh yang belum menikah ya masih single, berarti kita butuh 18 juta untuk dana darurat kita nah pertanyaannya kamu udah punya belum 18 juta ini di tabungan kamu?

Dana Darurat Disimpan Dimana?

18 juta itu kan lumayan banget ya angka nya cukup gede.

Takutnya kalau semuanya ada di tabungan bank, itu bikin lapar mata gitu gak sih? Kayak banyak banget nih uangnya?

"Boleh dong belanjain dikit aja gitu kan gue udah capek-capek nabung"

Jadi satu lapar mata dan kedua sayang aja sih kayak termakan biaya admin dan bunganya kan kayak bunga tabungan tuh kecil banget lah kurang dari 0,25% per tahun.

Menurut aku sebenarnya 18 juta dana darurat kita tuh bisa kita bagi dua, 9 juta tetap ada di tabungan dan 9 jutanya lagi kalau aku sih taruhnya di reksadana pasar uang.

Kita harus milih instrument investasi yang nggak volatile.Volatile itu contohnya kayak bisa naik atau turun 5-10% dalam sehari dan juga kalau bisa mudah untuk dicairkan.

Karena kalau reksadana pasar uang ini pokoknya kamu jual hari ini besok dia udah masuk that's why gak bisa semua dari dana darurat ini 18 juta taruh di RDPU karena dia tetap tidak seperti tabungan yang hari ini tarik ya hari ini langsung jadi cash gitu kan.

Nah jadi sekarang PR kita adalah beli reksadana pasar uang 9 juta rupiah sekarang.

Bagaimana Cara Memilih Reksadana?

Pertanyaannya adalah beli yang mana ya kan? Nah disini aku buka dua website ya pertama list manager infrasasi aku udah sort berdasarkan yang paling tinggi ya AUMnya.

Kita masih pilih yang AUM-nya banyak, artinya udah banyak dipercaya orang.

Nah, kemudian screen kedua adalah semua reksadana pasar uang yang ada di aku coba pakai Barreksa. 

Sekarang kita sort aja guys, berdasarkan return-nya ya, kayak dalam setahun, tiga tahun, dan lima tahun terakhir kira-kira yang selalu ada di top 5 itu tuh siapa gitu?

Kalau ada selalu di top 5 dalam satu tahun, tiga tahun, lima tahun, berarti kan dia cukup konsisten ya dalam jangka panjang apapun jangka pendek Nah ini aku udah sort berdasarkan yang 5 tahun.

Wah kenapa BNI AM bisa sampai 87% nih?

Nah BNI AM dana pasar uang itu adalah raksana pasar uang yang dikeluarkan oleh BNI Asset Management.

Nah ini agak aneh sih kenapa dia bisa mungkin ada salah catat kali ya karena biasanya kalau reksadana pasar uang tuh selisihnya enggak sejauh itu.

Kita lihat yang selalu ada di top 5 dalam satu tahun sucor invest money market nih ini kan ada di top manager investasi.

Jadi manager investasi yang oke itu yang mana aja kalau kita sering-sering lihat, jadi kita bisa ingat sendiri deh.

Oke jadi kalau misalnya kita sort satu tahun, tiga tahun, lima tahun kayaknya tuh selalu ada Sucor Invest Money Market Fund dan Maybank Dana Pasar Uang 

Kita lihat dana kelolaan Sucor Invest Money Market Fund 4 triliun ya gede sih ini.

Maybank Dana Pasar Uang 395 miliar.

Dua produk ini oke sih menurut aku tips dari aku buat RDPU ini semakin tinggi dana kelolaan atau AUM sebuah RDPU itu semakin baik.

Nah ini berbeda banget dengan Reksadana Saham yang lain kali bakal kubahas gimana makin gede AUM belum tentu makin bagus. Nah sekarang kan kita udah tahu nih mau beli berapa dan yang mana. Step berikutnya kita langsung aja klik beli ya kan.

Nah tadi kan kita milih Sucor Invest, Money Market Fund, Dana Pasar Uang ya.

Kita klik beli, nah kemudian nanti kalian nanya apakah kita langsung beli 9 juta itu sekaligus atau kita beli yang kecil aja ka 100 ribu, 100 ribu, sebulan sampai 9 juta. 

Nah jadi balik lagi tadi kan kita butuh dana darurat Rp 18 juta kan Rp 9 juta di bank dan Rp 9 juta di RDPO. Nah terus menurut aku ada 2 skenario nih.

Pertama, kalau udah punya Rp 18 juta di tabungan langsung beliin aja Rp 9 juta di RDPU.

Skenario kedua, kalau misalnya kamu baru punya Rp5 juta nih di tabungan kamu, ya kan? Menurut aku, bagi dua, tetap Rp2,5 juta tetap ada di bank, dan Rp2,5 jutanya kamu beliin RDPU. 

Tapi make sure ya, Rp2,5 juta yang ada di tabungan bank kamu itu cukup untuk kamu hidup.

Sebenernya sih dicukup-cukupin pasti bisa lah investasi itu harus diusahain guys sama kayak belajar sakitnya bentar tapi enaknya seluruh hidup

Nah tapi kan kamu lihat nih dari 18 juta yang harusnya kamu punya kamu sekarang baru punya 5 juta kan berarti masih ada sisa 13 juta yang harus kamu penuhin sebagai dana darurat kamu.

Nah menurut aku kekurangan 13 juta ini untuk dana darurat kamu kamu coba penuhin aja dengan tabungan setiap bulan.

Misalnya kamu setiap bulan bisa nabung 500 ribu nih 250 ribunya kamu beliin reksananya pasar uang. 

Pokoknya setengah dari uang yang bisa kamu tabung, setengahnya kamu taruh bang, setengahnya kamu beliin di reksananya pasar uang deh.

Kan sebenarnya di reksananya pasar uang nih kamu udah bisa beli mulai dari Rp100.000.

Jadi kamu perlahan-lahan setiap bulan nyicil biar kamu bisa dapat dana darurat Rp18.000.000 setengahnya ada di tabungan dan setengahnya ada di reksadana pasar uang.

Ketika kamu udah aman nih dana daruratnya barulah kamu boleh mikir investasi atau mikir mulai nyari asuransi kayak gitu temen-temen.

Bagaimana Cara Pembagian Ketika Beli Reksadana?

Nah kak jadi apakah 9 juta itu langsung kita beliin aja sekaligus RDPU nya?

Nah guys itu bahasa kerennya tuh lump sum atau lebih baik tuh kita nabung rutin gitu sih kak, kayak nyicil-nyicil gitu belinya 1 juta, 1 juta per bulan.

Nah guys, itu nama kerennya dollar cost averaging.

Nah kalau menurut aku, kita lihat ya kalau misalnya kita lump sum, artinya kita beli sekaligus di satu harga kan. Let's say kita beli harga modal kita adalah Rp1.000 gitu.

Kalau bandingin sama dollar cost averaging ya kan reksadana pasar uang ini trendnya selalu naik kan berarti harganya akan selalu naik nih.

Kalau misalnya kita beli bagi ke empat kali lah let's say kita akan dapat harga ini ilustrasi aja ya Rp1.000, Rp1.100, Rp1.200, Rp1.300 bagi empat karena kita tabung Rp9.000.000, kita bagi empat kali sama dengan kita bakal dapat harga modal atau harga beli kita tuh 1150 lebih mahal daripada lump sum yang cuma 1000.

Nah jadi guys untuk produk investasi yang nilai atau harganya selalu dari ke atas kita beliin aja sekaligus biar harga modal kita atau harga beli kita jauh lebih murah dan begitu kita bisa untung lebih banyak juga.

Berapa Jumlah Manager Investasi Yang Sebaiknya Kita Pegang?

Tapi mau nanya lagi, beli berapa reksadana pasar uang ya? Dari kan kita udah spot dua yang bagus nih. Sucor Invest Money Market sama Maybank Bank pasar uang kan. Apakah kita beli dua-duanya?

Sebenarnya beli satu aja, tapi daripada kamu penasaran, beli aja dua tapi maksimal dua doang ya guys untuk reksadana pasar uang.

Nanti seiring berjalannya waktu kamu akan kelihatan tuh beda returnnya jadi next time kalau kamu beli reksadana Pasar Uang lagi kamu nambahin aja di produk yang return nya lebih bagus yang satunya lagi itu gausah kamu jual, kamu biarin aja.

Semoga penjelasan di atas bisa menjawab pertanyaanmu tentang dana darurat berapa persen dari gaji dan disimpan dimana.

Sumber: https://www.youtube.com/watch?v=g7FUQnuPcBE